給料がほとんど上がらない人の貯金だけの場合と投資する場合の比較をしてみた


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[貯金だけの場合]

手取り年収−年間支出額=資産増加額(貯金)

400万−300万=100万円
(1年目の資産増加額は100万円)

収入支出は同じと考えると翌年は

400万−300万=100万円
(2年目の資産増加額累計は100万+100万=200万円)

更に翌年は

400万−300万=100万円
(3年目の資産増加額累計は200万+100万=300万円)



[投資する場合]

収入−支出+投資=資産増加額

手取り年収−年間支出額+(保有資産×利回り)=資産増加額

400万−300万+(100万×5%)=105万円
(1年目の資産増加額は105万円)

収入支出は同じでも積立&複利効果で翌年は

400万−300万+(205万×5%)=1102500円
(2年目の資産増加額累計は105万+1102500=2152500円)

更に翌年は

400万−300万+(3152500×5%)=1157625円
(3年目の資産増加額累計は2152500+1157625=3310125円)



以上です。

資産増加額の累計は貯金だけの場合は300万円ですが投資する場合は331万円です。3年でこれだけの差額が生じます。

超低金利の今は普通預金はもちろん定期預金でもほとんど資産は増えませんが、投資すると年平均3〜8%の利回りで運用されますから、積立&複利効果も働いて資産は増加する可能性が高いのです。今回のシミュレーションでは利回りを平均5%として資産してみました。



FXや信用取引などレバレッジを効かせたり、短期トレードを繰り返すのは投資ではなく投機(ギャンブル)です。投資はあくまでも長期保有で運用することで資産増加を目指すのが王道とされています。

ハイリスク・ハイリターンとかローリスク・ローリターンという投資の原則は当然あるので暴落のリスクは歴史的に見ると確実にあります。

しかし、20年や30年以上というスパンで考えると市場はずっと成長しています。特に株式は100年以上というスパンで見ると最も成長している市場です。短期スパンで考えて暴落リスクを恐れて投資を避けるのは勿体ない気がするのです。一時的に暴落しても相場はやがて回復するわけですから。



給料はほとんど上がらない。退職金は減らされるばかり。年金も減らされるかもしれないし、受給開始年齢の引き上げはほぼ確実とされている現在において、いくら積み立てても複利効果が働かない銀行貯金だけでは我々はなかなか豊かになれません。


収入−支出+投資=資産増加額

収入・・・なかなか増えないならば好きなことで副業して事業収入を目指す

支出・・・家賃や民間保険などの固定費を見直して減らす

投資・・・長期スパンで積立&複利効果でコツコツと資産増加を目指す



コツコツ貯金するならば投資に回すのが効果的です。ただし、現金には流動性があるのでキャッシュフローの資産を保有することも大切です。今までは銀行預金にだけ投入していた資産の何割かを投資に投入するのがこれからのベストな形かなって思います。

将来の長生きリスクに備えて投資すべきかも・・・と考えながらも、なかなか踏み出せない方々には、上記のようなシンプルなシミュレーションで試算した金額で比較すると頭の中で整理しやすいかも?と。

実際は投資は余剰金の範囲内ですることが鉄則ですから毎年100万円をすべて投資に回す必要はありませんし、そんなこと怖くてできないですよね。



コツコツ積立投資しながら勉強もして慣れていくのがベストです。アインシュタインは「人類最大の発明は複利である」と言ったそうです。

資産は複利効果を狙わないと増えません。複利効果が働かない場所に資産を保有し続けることに疑問を持つことがスタートになりますし、ぽんきちの場合はそうでした。

そもそも現金の持つ流動性というものを犠牲にするならば、それなりの対価を我々は得るべきなんです。それが経済の正しいルールです。

過去30年、失われた10年以降それに応えてきたのが投資の世界です。超低金利時代が続く限り、それはこれからも変わらないのです。








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posted by ぽんきち at 2021/02/15 00:05 | Comment(0) | ブログ | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする